ความหมายและการควบคุมสินเชื่อหรือเครดิต

เครดิต หรือสินเชื่อเป็นการบริการของธนาคาร โดยธนาคารเป็นผู้ให้กู้ยืมเงินแก่บริษัทที่มีประวัติการจ่ายชำระเงินตรงตามระยะเวลาที่กำหนด ซึ่งอาจอยู่ในรูปแบบของเงินกู้หรือบัตรเครดิต อย่างไรก็ตามในบทความนี้เราจะไม่ได้โฟกัสในเรื่องของหลักการพื้นฐานของเครดิต แต่เราจะพูดถึงความเสี่ยงด้านสินเชื่อในการทำธุรกรรมทางธนาคาร โดยหัวข้อนี้จะครอบคลุมความเสี่ยงด้านเครดิต

เครดิตหรือสินเชื่อ เป็นตัววัดผลของบริษัทสามารถทนต่อการขาดทุนจำนวนมากได้ดีเพียงใด ซึ่งบางครั้งบริษัทอาจขาดทุนเนื่องจากผู้ให้กู้ผิดนัดก็เป็นได้ ยกตัวอย่างเช่น เมื่อธนาคารเพิ่มจำนวนการกู้ยืมเงินระยะสั้นและยาวรวม $100 ล้าน ให้แก่บริษัท เท่ากับว่าสินเชื่อจะอยู่ที่ $100 ล้าน ในกรณีนี้เป็นการบ่งบอกถึงผลขาดทุนสูงสุดของผู้ให้กู้ หากผู้กู้ผิดนัดในการกู้ยืม

Investopedia กล่าว การผิดนัด เป็นความล้มเหลวในการชำระคืนเงินกู้ ซึ่งครอบคลุมดอกเบี้ยหรือเงินต้นของเงินกู้หรือหลักประกัน บริษัทหรือประเทศบางแห่งไม่ต้องการกู้ยืมเงินหรือทำสินเชื่อ เนื่องจากพวกเขาไม่ต้องการที่จะเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้
บางครั้งการหลีกเลี่ยงความเสี่ยงเหล่านี้อาจเป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ โดยเฉพาะในช่วงที่ตลาดมีความแปรปรวน และราคาสินค้าเพิ่มสูงขึ้น เนื่องจากการแพร่ระบาดของโควิด 19 อย่างไรก็ตามระบบการให้คะแนนเครดิตจะช่วยให้ผู้ให้ยืมมีความมั่นใตมากยิ่งขึ้น และแน่นอนว่า ธนาคารเป็นผู้ให้เครดิตแก่ลูกค้า ซึ่งธนาคารจะหลีกเลี่ยงการให้เครดิตแก่ลูกค้าที่มีค่าเครดิตอยู่ในระดับต่ำ

บางครั้งธนาคารจะเป็นจะเป็นผู้ประเมินว่า ลูกค้าท่านใดมีปัญหาในเรื่องการเงินหรือไม่ ถ้าลูกค้ามีปัญหาในเรื่องการเงิน ธนาคารจะหาวิธีลดความเสี่ยงเครดิต โดยการลดความสูญเสีย ซึ่งการลดความสูญเสียเป็นสิ่งสำคัญเพื่อหลีกเลี่ยงการผิดนัดที่อาจเกิดขึ้น ยกตัวอย่างเช่น ถ้าผู้ใช้บัตรเคดิตผิดนัดชำระ พวกเขาจะเพิ่มอัตราดอกเบี้ยในการชำระหนี้ในครั้งต่อไป ในขณะเดียวกันกรณีของผู้ออกบัตร หลักปฏิบัติอาจจำกัดว่าใครบ้างที่สามารถให้เครดิตได้